専業主婦がiDeCoに加入するメリット・デメリット。iDeCoに加入するべき専業主婦は〇〇な方だけ!

2017年1月1日から、60歳未満の方ならだれでもiDeCo(個人型確定拠出年金の愛称、以下イデコと書きます)に加入できるようになりました。

そうなると、イデコを利用したほうがおトクなのかな?と疑問に思いますよね。

この記事では今イデコに加入していない専業主婦の方(税金を納めていない方)が、イデコに加入するメリット・デメリットと、イデコを利用するべきか?について説明します。

▼ほかのタイプに当てはまる方は、こちらの記事でご確認ください

会社員・自営業・公務員・専業主婦。「iDeCo(イデコ)に加入するのはおすすめ?」タイプ別にまとめました

2017.09.27

専業主婦にとっての、iDeCo(イデコ)のメリット・デメリット

専業主婦にとってのイデコのメリットは「運用益が非課税」だけ

本来イデコには、2つのメリットがあります。


1. 掛金が全額所得控除されるため、所得税・住民税が安くなる

2. 運用益が非課税(通常、運用益には約20%の税金がかかるが、確定拠出年金だと税金がかからない)


しかし、専業主婦は所得がないので、専業主婦にとってのイデコのメリットは2番の「運用益が非課税」だけになってしまいます。

確定拠出年金は、投資信託などの金融商品で運用します。

資産運用して運用益が出た場合、通常は運用益の約20%の税金が取られますが、確定拠出年金で出た運用益については税金がかかりません。

専業主婦にとってのイデコのデメリット2つ

専業主婦がイデコを利用することには、2つのデメリットがあります。


1. 60歳まで引き出せない

2. 手数料がかかる(年額最低2,004円)←重要!


専業主婦はiDeCo(イデコ)を利用するべきなの?

「専業主婦がイデコを利用するべきかどうか?」は、あなたがどのタイプに当てはまるかによって決まります。

下記1番~3番のなかで、当てはまる項目をお読みください。

1. 投資をするつもりがない専業主婦⇒イデコに加入してはいけない

投資をするつもりがない専業主婦の方は、イデコに加入するべきではありません。

理由は、口座を維持したり掛金を拠出したりするために、手数料がかかるからです。

掛金を拠出するとは、掛金を払うという意味。

毎月決められた額を積み立てていくので、先取り貯金や積立投資みたいなものと考えていただくとわかりやすいです。

2. 投資したい専業主婦&ご主人がイデコに加入できる方⇒ご主人がイデコに加入

ご主人がイデコに加入できる場合、ご主人が加入するほうがおトクです。

理由は、ご主人なら2つのメリットを活用できるからです。


1. 掛金が全額所得控除のため、所得税・住民税が安くなる

2. 運用益が非課税(通常、運用益には約20%の税金がかかるが、確定拠出年金だと税金がかからない)


ご主人がイデコに加入できるかどうかは、会社の規定によります。

くわしくは、こちらの記事で書いています。

会社員・自営業・公務員がiDeCo(個人型確定拠出年金)に加入するメリット・デメリット

2017.02.09

3. 投資したい専業主婦&ご主人がイデコに加入できない(もしく加入済で限度額まで拠出している)

夫がイデコに加入できない場合(もしくは加入済みで限度額まで掛金を拠出している場合)、投資をしたいならイデコに加入することにメリットがあります。

このケースの方は、次のどれに当てはまるかを確認してください。

①60歳まで残りの年数が少ない専業主婦⇒イデコに加入するのはおすすめしない

60歳まで残りの年数が少ない方は、イデコに加入することをおすすめしません。

なぜなら確定拠出年金は、一時金で受け取る場合、60歳で掛け金の拠出を終了し、70歳までに引き出さなければならない(70歳で運用終了)からです。

確定拠出年金は、一時金ではなく年金形式で受け取る方法もありますが、一時金で受け取る方が多いので、ここでは一時金に限って説明しています。

このケースの方は、イデコではなくNISA口座で運用するほうがおすすめです。

ネット証券でNISA口座を開けば手数料はかかりませんし、運用益が最高10年間非課税だからです。

2018年1月からはつみたてNISAがはじまります。つみたてNISAだと最高20年間非課税になります。

②NISAを利用していない専業主婦⇒イデコに加入するのはおすすめしない

NISAを利用していない方にも、イデコに加入することをおすすめしません。

なぜなら、イデコは手数料がかかるからです。

投資は必ず増える保証のある資産運用ではありませんが、手数料は確実に発生するマイナスです。

NISAならば手数料はかかりませんし、運用益が最高10年間非課税です。

2018年1月からはつみたてNISAがはじまります。つみたてNISAだと最高20年間非課税になります。

③NISAを利用している専業主婦⇒老後資金を貯めるためならイデコ加入にメリット

すでにNISA口座を利用している専業主婦の方は、老後資金を貯めるという目的ならイデコに加入することにメリットがあります。

ただし忘れていけないのは、掛け金を拠出するためには最低2,004円(年額)の手数料がかかること。

投資は必ず増える保証のある資産運用ではありませんが、手数料は確実に発生するマイナスです。

手数料以上の運用益を出す自信のある方に、加入をおすすめします。

まとめ

イデコに加入することをおすすめする専業主婦の方は、5つの条件をすべて満たす方だけです。


1. 夫が個人型確定拠出年金に加入できない(もしくは加入済で限度額まで拠出している)

2. 60歳までの年数がじゅうぶんにある

3. 老後資金を作る目的で投資したい

4. NISA口座を利用済である

5. 手数料以上の運用益を出す自信がある


イデコに加入しようかな?と思っている方は、『一番やさしい! 一番くわしい! 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)活用入門』をお読みになることをおすすめします。

イデコは受け取り方などが少し複雑なのですが、こちらの本では細部まで丁寧に説明されているので、とても参考になりますよ。

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