30代子育て家庭の投資状況。投資している商品と目標のアセットアロケーションを紹介

「みんなは何に投資してるのかな?」って、気になりますよね。

わが家は、33歳の夫・33歳のわたし・2歳の子どもの3人家族。

将来の老後資金や住宅資金のために、2014年から投資をつづけています。

この記事では、わが家が投資している商品と目標のアセットアロケーションを紹介します。

インデックス投資を実践中

わが家が実践している投資方法は、市場平均と同じ動きをめざすインデックス投資。

バイ・アンド・ホールド(長期保有で売らない)が投資方針です。

目標のアセットアロケーション

アセットアロケーション=資産配分

アセットアロケーションとは、資産配分のことです。

資産には次のような種類があり、資産を組み合わせてアセットアロケーションを作ります。


・株式(先進国・日本・新興国)

・債券(先進国・日本・新興国)

・リート(先進国・日本)

・無リスク(定期預金や国債などの元本保証のもの)


わが家の目標のアセットアロケーション

わが家の目標のアセットアロケーションはこちらです。

このアセットアロケーションには、生活防衛資金がふくまれていません。

生活防衛資金とは、ふだんの家計のやりくりや災害・リストラなどに備え、資産運用しないお金のことです。

わが家では、生活防衛資金を生活費の2年分としていて、アセットアロケーションとは別に管理しています。

30代子育て家庭のわが家が投資している商品

上で書いた目標のアセットアロケーションを守りながら、次の6つの商品に投資しています。

セゾン投信のセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン投信のセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、株式:債券が50%ずつのバランスファンド。

世界の各地域の株式および債券市場の時価総額に応じて、資産配分が決定されます。

そのため、これ1本で世界の市場をまんべんなく丸ごと買っていることになるファンドです。

わが家では、毎月の給与から積立投資しています。

セゾン投信のメリットとデメリットをわかりやすく説明します【2017年9月13日追記あり】

2017.09.13

夫の確定拠出年金:企業型DCで先進国株式のインデックスファンド

夫は企業型確定拠出年金に加入しており、毎月11,340円を会社負担で拠出しています。

先進国株式インデックスファンド100%で運用しています。

妻の確定拠出年金:イデコで先進国株式インデックスファンド

正社員時代に加入していた確定拠出年金を、2013年にSBI証券のイデコに移換しました。

2013年から今までは、掛け金を拠出していません。

先進国株式インデックスファンド100%で運用しています。

VT(バンガード・トータル・ワールド・ストックETF)

VT(バンガード・トータル・ワールド・ストックETF)は、海外ETFのひとつ。

全世界の大型・中型・小型株で構成される「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」との連動をめざすETFで、資産配分は世界の株式市場の時価総額にあわせて決まります。

そのため、これ1本で世界の株式市場を丸ごと買える投資信託です。

アセットアロケーションのバランスを見ながら、スポット的に購入しています。

VWO(バンガード・FTSE・エマージング・マーケッツETF)

VWO(バンガード・FTSE・エマージング・マーケッツETF)は、海外ETFのひとつ。

新興国の大型・中型・小型株で構成される「FTSEエマージング・インデックス」との連動をめざすETFで、資産配分は新興国株式100%です。

アセットアロケーションのバランスを見ながら、スポット的に購入しています。

MAXISトピックス上場投信

MAXISトピックス上場投信は、国内ETFのひとつ。

トピックスに連動することをめざすETFで、資産配分は日本株式100%です。

アセットアロケーションのバランスを見ながら、スポット的に購入しています。

まとめ

今回は、わが家の目標のアセットアロケーションと実際に投資している商品を紹介しました。

投資するときのキモとなる部分は、「アセットアロケーションをどうするか?」や「どれだけのリスクに耐えられるか?」です。

これから投資をはじめたい方は、本を読まれて、ご自身のアセットアロケーションやリスク許容度について考えられることをおすすめします。

おすすめの本のレビューを書いているので、あわせて読んでいただけるとうれしいです。

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